Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen

Rahanpesun estämistä koskeva käytäntö (AML)
Aninda Solutions Ltd.

1. Johdanto
   Aninda Solutions Ltd. on täysin sitoutunut rahanpesun (ML) ja terrorismin rahoituksen (TF) torjumiseen ja on ottanut käyttöön tämän kattavan rahanpesun estämistä koskevan käytännön (jäljempänä "Käytäntö"), varmistaakseen kaikkien soveltuvien lakien, säädösten ja ohjeiden noudattamisen. Tämä Käytäntö on yhdenmukainen korkeimpien kansainvälisten standardien kanssa, mukaan lukien Financial Action Task Force (FATF), Anjouan Offshore Financial Authority sekä muiden lainkäyttöalueiden, joissa Aninda Solutions Ltd. toimii.
   Tämän Käytännön päätavoitteena on estää yhtiön väärinkäyttö rahanpesuun, terrorismin rahoittamiseen tai muihin rikollisiin tarkoituksiin. Käytännössä kuvataan periaatteet ja menettelyt, joita noudatetaan mahdollisten rahanpesu- ja terrorismin rahoitustapausten tunnistamiseksi, estämiseksi ja raportoimiseksi sovellettavan oikeudellisen ja sääntelykehyksen mukaisesti.

2. Soveltamisala
   Tätä Käytäntöä sovelletaan kaikkiin Aninda Solutions Ltd:n työntekijöihin, johtajiin, toimihenkilöihin, edustajiin, neuvonantajiin ja kaikkiin kolmansiin osapuoliin, jotka toimivat Aninda Solutions Ltd:n nimissä (jäljempänä "Henkilöstö"). Sitä sovelletaan myös kaikkiin asiakkaisiin ja liikekumppaneihin, jotka tekevät liiketoimintaa Aninda Solutions Ltd:n kanssa. Käytännön määräykset määrittävät vähimmäisstandardit rahanpesun estämisen noudattamiselle, ja sen rikkominen voi johtaa kurinpidollisiin toimenpiteisiin, mukaan lukien työsuhteen tai sopimusten irtisanominen sekä mahdolliset oikeudelliset seuraamukset.

3. Oikeudellinen kehys ja vaatimustenmukaisuus
   Aninda Solutions Ltd. noudattaa kaikkia asiaankuuluvia kansallisia ja kansainvälisiä AML-lakeja ja -säännöksiä, mukaan lukien muun muassa:
   – Financial Action Task Force (FATF) -suositukset.
   – Anjouan Offshore Financial Authorityn AML-säädökset.
   – Kaikki sovellettavat kansalliset ja alueelliset AML-lait.
   Yhtiö noudattaa myös maailmanlaajuisia AML-kehyksiä, joilla pyritään estämään sen rahoitusjärjestelmän väärinkäyttö ja varmistamaan, ettei sen palveluita käytetä rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen.

4. Roolit ja vastuut
   Vastuu tämän AML-käytännön noudattamisesta kuuluu kaikille Aninda Solutions Ltd:n tasoille. Seuraavilla rooleilla on erityisiä vastuita:
   4.1 Hallitus ja johto
   Hallitus vastaa AML-käytännön täytäntöönpanon valvonnasta ja varmistaa, että riittävät resurssit on osoitettu vaatimustenmukaisuustoimenpiteisiin. Johto huolehtii siitä, että tehokkaat AML-valvontatoimet ovat käytössä ja että niitä tarkastellaan säännöllisesti uusien riskien tunnistamiseksi.
   4.2 AML-vaatimustenmukaisuusvastaava (AMLCO)
   AMLCO vastaa yhtiön AML-ohjelman kaikista osa-alueista. Tämä sisältää AML-menettelyjen kehittämisen ja täytäntöönpanon, tapahtumien seurannan, epäilyttävien toimintojen raportoinnin sekä jatkuvan koulutuksen henkilöstölle. AMLCO toimii myös yhteyshenkilönä Aninda Solutions Ltd:n ja asiaankuuluvien valvontaviranomaisten välillä.

5. Know Your Customer (KYC) -menettelyt
   Aninda Solutions Ltd. soveltaa riskiperusteista lähestymistapaa asiakkaiden due diligence -tarkastuksiin (CDD) osana KYC-prosessiaan. KYC-prosessi sisältää asiakkaiden henkilöllisyyden varmentamisen ja sen varmistamisen, etteivät he aiheuta kohtuutonta riskiä ML- tai TF-toimintaan osallistumisessa.
   KYC-prosessi sisältää seuraavat vaiheet:
   5.1 Asiakkaan tunnistaminen – asiakkaiden on toimitettava oikeat ja ajantasaiset henkilöllisyystodistukset, mukaan lukien mm.: viranomaisen myöntämä henkilötodistus (passi, henkilökortti, ajokortti) ja osoitetodistus (sähkölasku, tiliote tai muu asiakirja, joka osoittaa kotiosoitteen).
   5.2 Tehostettu Due Diligence (EDD) – korkean riskin asiakkaiden tai liiketoimien osalta vaaditaan EDD. Tämä voi sisältää lisätietojen hankkimista asiakkaan varojen alkuperästä, omaisuuden lähteestä ja liiketoimen tarkoituksesta. Tämä koskee erityisesti asiakkaita tai liiketoimia lainkäyttöalueilta, jotka tunnetaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskialttiina, tai jos asiakkaan tapahtumakuvioissa havaitaan varoitusmerkkejä.

6. Tapahtumien seuranta
   Aninda Solutions Ltd. on velvollinen seuraamaan jatkuvasti asiakkaidensa tekemiä liiketoimia epäilyttävien toimintojen tunnistamiseksi ja raportoimiseksi. Seurantajärjestelmä sisältää automatisoituja järjestelmiä, jotka voivat merkitä epätavallisia tai suuria tapahtumia, jotka poikkeavat asiakkaan normaalista käyttäytymisestä tai profiilista.
   6.1 Jatkuva seuranta – kaikki asiakastilit ja tapahtumat kuuluvat jatkuvaan seurantaan, jotta käyttäytymisen muutokset tai epätavalliset kuviot tunnistetaan viipymättä. Kaikki yli 10.000 EUR:n tapahtumat tai epäilyttävät tapahtumat tarkistetaan erikseen ja voivat vaatia lisätutkimuksia.
   6.2 Varoitusmerkkejä voivat olla mm.: suuret tai toistuvat talletukset, jotka eivät vastaa asiakkaan tunnettua tuloa; liiketoimet korkean riskin lainkäyttöalueiden kanssa; epätavallisesti rakennetut tapahtumat, joilla pyritään kiertämään raportointivelvoitteita. Henkilöstö on velvollinen raportoimaan tällaiset tapaukset välittömästi AMLCO:lle.

7. Epäilyttävien tapahtumien raportointi
   Jos toiminta tai liiketoimi vaikuttaa epäilyttävältä, Aninda Solutions Ltd. tekee välittömästi epäilyttävän toiminnan raportin (SAR) toimivaltaisille viranomaisille lain edellyttämällä tavalla. Päätöksen SAR:n tekemisestä tekee AMLCO kaikkien saatavilla olevien tietojen perusteella.
   7.1 Sisäinen raportointi – kaikkien työntekijöiden on raportoitava epäilyttävät toiminnot välittömästi AMLCO:lle. Raportoimatta jättäminen voi johtaa kurinpidollisiin toimenpiteisiin. Työntekijöitä ei rangaista, jos he raportoivat hyvässä uskossa, vaikka lisätoimenpiteitä ei seuraisi.
   7.2 Ulkoinen raportointi – AMLCO vastaa SAR:ien toimittamisesta rahanpesun selvittelykeskukselle (FIU) tai muille toimivaltaisille viranomaisille sääntelyvaatimusten mukaisesti. SAR:n toimittamisen jälkeen AMLCO jatkaa asiaankuuluvien tilien valvontaa.

8. Dokumentointi
   Aninda Solutions Ltd. säilyttää yksityiskohtaisia tietoja kaikista tapahtumista ja KYC-tiedoista vähintään viiden (5) vuoden ajan tai soveltuvien lakien mukaisesti. Tämä sisältää asiakkaiden henkilötodistukset, tapahtumahistorian, viestinnän ja raportit epäilyttävistä toiminnoista. Kaikki tiedot säilytetään turvallisesti ja niihin on pääsy vain valtuutetulla henkilöstöllä.

9. Riskiperusteinen lähestymistapa
   Yhtiö soveltaa riskiperusteista lähestymistapaa AML-vaatimustenmukaisuuteen varmistaakseen, että due diligence -toimet ja seuranta vastaavat riskejä, jotka liittyvät tiettyihin asiakkaisiin, tapahtumiin tai lainkäyttöalueisiin.
   9.1 Matalan riskin asiakkaat – voidaan soveltaa yksinkertaistettuja due diligence -toimia (SDD), jotka sisältävät perustietojen keräämisen ja perusseurannan.
   9.2 Korkean riskin asiakkaat – vaaditaan lisätoimia, mukaan lukien tehostettu due diligence (EDD), mikä tarkoittaa perusteellisempaa tarkastusta asiakkaan taloudellisesta taustasta, varojen alkuperästä ja tapahtumahistoriasta. Yhtiö tarkistaa riskienhallintakäytäntönsä säännöllisesti varmistaakseen niiden tehokkuuden.

10. Henkilöstön koulutus ja tietoisuus
    Varmistaakseen, että kaikki työntekijät ovat asianmukaisesti valmistautuneet AML-käytännön noudattamiseen, Aninda Solutions Ltd. järjestää jatkuvia AML-koulutusohjelmia. Nämä ohjelmat ovat pakollisia kaikille työntekijöille, mukaan lukien uudet työntekijät, ja sisältävät:
    – AML/TF-vaatimusten oikeudelliset velvoitteet.
    – Epäilyttävien toimintojen ja varoitusmerkkien tunnistamisen.
    – Sisäiset raportointimenettelyt ja AMLCO:n roolin.
    Koulutusta päivitetään säännöllisesti vastaamaan AML-säädösten ja alan parhaiden käytäntöjen muutoksia.

11. Tietosuoja ja luottamuksellisuus
    Aninda Solutions Ltd. on sitoutunut suojaamaan asiakkaidensa henkilötiedot soveltuvien tietosuojalakien mukaisesti, mukaan lukien EU:n yleinen tietosuoja-asetus (GDPR) ja muut asiaankuuluvat lait. AML-tarkoituksiin kerättyjä henkilötietoja säilytetään turvallisesti, eikä niitä luovuteta kolmansille osapuolille, ellei laki tai sääntely niin edellytä. Yhtiö varmistaa, että kaikki SAR:t, asiakastiedot ja tapahtumarekisterit käsitellään luottamuksellisesti ja jaetaan vain valtuutetulle henkilöstölle ja valvontaviranomaisille tarpeen mukaan.

12. Käytännön tarkistaminen ja päivittäminen
    Tämä AML-käytäntö tarkistetaan vuosittain tai tarvittaessa, jotta otetaan huomioon lainsäädännön muutokset, sääntelyodotukset tai liiketoiminnan muutokset. Olennaiset muutokset tähän käytäntöön on hyväksyttävä johdon ja hallituksen toimesta.

13. Yhteenveto
    Aninda Solutions Ltd. on sitoutunut varmistamaan kaikkien sovellettavien rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevien lakien täyden noudattamisen. Yhtiön sitoutuminen tähän käytäntöön heijastaa sen laajempaa pyrkimystä ylläpitää liiketoimintakäytäntöjensä eheyttä ja suojella asiakkaitaan kaikilta talousrikollisuuteen liittyviltä riskeiltä.

Tämä Käytäntö on voimassa 10.10.2024 alkaen ja pysyy voimassa toistaiseksi.